ઉતાર-ચઢાવ તો આવે જ
શેરબજાર ઉપર-નીચે થાય. ક્યારેક જોરથી પડે, ક્યારેક મહિનાઓ કે એથીય વધુ સમય નીચે રહે. ઘટાડો ક્યારે શરૂ થશે કે ક્યારે પૂરો થશે, એ કોઈ કહી ન શકે, અમે પણ નહીં. તમારા હાથમાં એટલું છે કે તમે એનો કેવો જવાબ આપો.
મ્યુચ્યુઅલ ફંડના સ્ટેટમેન્ટમાં ખોટ દેખાય, ત્યારે સ્વાભાવિક રીતે મન થાય કે SIP બંધ કરીને રાહ જોઈએ. લાંબા ગાળાના રોકાણકાર માટે આ મોટા ભાગે ભૂલ હોય છે.
ભાવ નીચા હોય ત્યારે SIP વધારે ખરીદે
SIP દર મહિને એટલી જ રકમ રોકે. NAV નીચો હોય ત્યારે એ રકમમાં વધારે યુનિટ મળે, NAV ઊંચો હોય ત્યારે ઓછા. સમય જતાં તમારી સરેરાશ કિંમત સરભર થઈ જાય. આને રૂપી કોસ્ટ એવરેજિંગ કહે છે.
એક ઉદાહરણ જોઈએ, કાલ્પનિક NAV અને દર મહિને ₹6,000 ની SIP સાથે (ફક્ત સમજવા માટે):
| મહિનો | NAV | મળેલા યુનિટ |
|---|---|---|
| 1 | ₹50 | 120 |
| 2 | ₹40 | 150 |
| 3 | ₹30 | 200 |
| 4 | ₹40 | 150 |
તમે ₹24,000 રોક્યા અને તમારી પાસે 620 યુનિટ છે, એટલે સરેરાશ કિંમત આશરે ₹38.71 પ્રતિ યુનિટ. NAV ₹40 હોય ત્યારે તમારા યુનિટની કિંમત ₹24,800 થાય, ભલે NAV હજી શરૂઆત કરતાં 20% નીચે છે. આ કામ ₹30 વાળા યુનિટે કર્યું. તમે બીજા મહિને SIP બંધ કરી હોત, તો એ યુનિટ ચૂકી જાત.
બંધ કરવાથી કેમ નુકસાન થાય
- યુનિટ સૌથી સસ્તા હોય, બરાબર ત્યારે જ તમે ખરીદવાનું બંધ કરો.
- કાગળ પરની ખોટ, તમે વેચો નહીં ત્યાં સુધી સાચી ખોટ નથી. પડતા બજારમાં વેચો તો એ સાચી બની જાય.
- જે લોકો બંધ કરે, એ ઘણી વાર ભાવ વધી ગયા પછી જ ફરી શરૂ કરે, એટલે ઊંચા ભાવે પાછું ખરીદે.
- ટેવ તોડવી સહેલી છે; ફરી પાડવી અઘરી.
એના બદલે શું ચેક કરવું
બજાર પડે ત્યારે શાંતિથી તમારા પ્લાન પર નજર નાખવાનો સારો સમય છે:
- તમારું લક્ષ્ય અને સમયગાળો. લક્ષ્ય 5, 10 કે 15 વર્ષ દૂર હોય, તો આજનો ઘટાડો જેટલો લાગે છે એટલો મહત્વનો નથી.
- જલદી જોઈતા પૈસા. એક-બે વર્ષમાં પૈસા જોઈતા હોય, તો એ કદાચ ઇક્વિટીમાં હોવા જ ન જોઈએ. સલામત વિકલ્પમાં ખસેડવા વિશે અમારી સાથે વાત કરો.
- તમારું ઇમરજન્સી ફંડ. થોડા મહિનાનો ખર્ચ અલગ રાખેલો છે એની ખાતરી કરો, જેથી પડતા બજારમાં ક્યારેય વેચવું ન પડે.
- તમારું મિશ્રણ. ઇક્વિટીનો ભાગ તમારા પ્લાનથી ઘણો દૂર ગયો હોય, તો રિબેલેન્સ કરીને પાછો લાવી શકાય. ક્યારેક એનો અર્થ થાય કે ઘટાડા પછી ઇક્વિટીમાં ઉમેરવું.
શક્ય હોય તો, વધારવાનો વિચાર કરો
તમારી આવક સ્થિર હોય અને ઇમરજન્સી ફંડ તૈયાર હોય, તો બજારનો ઘટાડો SIP બંધ કરવાને બદલે વધારવાનો મોકો બની શકે. સ્ટેપ-અપ SIP કેલ્ક્યુલેટર બતાવે છે કે દર વર્ષે SIP થોડી વધારવાથી, ધારેલા વળતરે, ચિત્ર કેવું બદલાય. ફક્ત એ જ પૈસા ઉમેરો જે લાંબા સમય સુધી નહીં જોઈએ.
કંઈ કરતાં પહેલાં અમારી સાથે વાત કરો
બજારના ઘટાડાથી રાતે ઊંઘ ન આવતી હોય, તો SIP બંધ કરતાં કે યુનિટ વેચતાં પહેલાં રાજુલામાં અમારી ટીમને ફોન કરો કે મળવા આવો. અમે તમારી સાથે બેસીને તમારાં લક્ષ્ય જોઈશું અને વિકલ્પો સમજાવીશું. નિર્ણય તમારો છે, પણ શાંત મનથી લેવાયેલો હોવો જોઈએ. અમારું મ્યુચ્યુઅલ ફંડ SIP પેજ કે SIP કે FD લેખ પણ વાંચી શકો.